Često postavljena pitanja | Coface PKZ zavarovalnica d.d.

Često postavljena pitanja

Što uključuje usluga osiguranja potraživanja?

Usluga osiguranja potraživanja pokriva rizik neplaćanja kupaca kojima prodajete uz odgodu plaćanja. Kod Prve kreditne osiguravate potraživanja koja nastaju prilikom prodaje roba i usluga u zemlji i inozemstvu.

Osiguranje pokriva komercijalne rizike kao što su prekomjerno kašnjenje s plaćanjem i insolventnost kupca (stečaj ili predstečajna nagodba) te razne nekomercijalne ili političke rizike.

Osiguranje potraživanja uključuje ocjenu boniteta kupaca, nakon ocjene slijedi odluka o visini osiguravateljnog pokrića za određenog kupca. Osiguranje potraživanja uključuje i upravljanje istima: stalno praćenje kupca i prilagođavanje visine limita stanju kupca. U slučaju nastanka osiguranog slučaja, isplaćujemo vam naknadu iz osiguranja.

Koje reference i iskustva imate?

Prva kreditna osigurava potraživanja prema kupcima u preko stotinu država svijeta. Među našim osiguranicima je većina najvećih slovenskih izvoznika kao i sve brojnije hrvatske tvrtke.

Možemo li osigurati potraživanja samo prema jednom kupcu?

Svaka prodaja uz odgodu plaćanja nosi određeni rizik bez obzira na bonitet kupca te je zbog toga smisleno i najsigurnije osigurati svu prodaju koju vršite uz odgodu plaćanja. Veći opseg osiguranog prometa u pravilu znači i nižu premijsku stopu. U Prvoj kreditnoj većinom zaključujemo ugovore o osiguranju cjelokupne prodaje kako na domaćem, tako i na inozemnom tržištu.

Osiguranje samo jednog kupca je moguće samo u slučajevima pojedinačnih (projektnih) poslova kod kojih rok plaćanja ne premašuje dvije godine.

Što s novim kupcima koji još nisu uključeni u ugovor o osiguranju?

Postupak je jednostavan. Pošaljete nam podatke o novom (potencijalnom) kupcu na ispunjenom Zahtjevu za limit ili putem naše elektronske aplikacije PKZ-Net. Proučit ćemo bonitet predmetnog kupca i u najkraćem mogućem vremenu vas obavijestiti o mogućoj visini limita osiguravateljnog pokrića. Ovo će vam zasigurno koristiti prilikom dogovaranja uvjeta poslovanja s novim kupcem. Odgovor o limitima je brz, a za manje limite čak i trenutačan (automatsko odobrenje limita za domaće kupce do iznosa 10.000 EUR).

Kupci su iz Europske unije, već dugo ih poznajemo i redovito plaćaju. Je li potrebno osigurati i takve kupce?

Uzimajući u obzir posebnosti vašeg poslovanja možemo dogovoriti i osiguranje samo određenog dijela vaše prodaje.
Najsigurnije je i jedinično najjeftinije osigurati cjelokupnu prodaju (veći opseg osiguranog prometa u pravilu znači nižu premijsku stopu). U praksi se, naime, susrećemo sa slučajevima insolventnosti u svim državama, bonitet kupaca se brzo mijenja, a mnogi kupci, usprkos lošem financijskom stanju, provode politiku pravovremenog plaćanja obveza dobavljačima sve do dana objave insolventnosti.

Mi smo stolarsko poduzeće, proizvodimo namještaj po mjeri. Izvozimo u Francusku i Italiju. Broj narudžbi se u posljednje vrijeme jako povećao te zbog toga želimo osigurati potraživanja prema kupcima. Rok plaćanja je 90 dana. Što nam je činiti?

Kako se možemo dodatno osigurati s obzirom na to da se radi o namještaju izrađenom po mjeri i da ga drugom kupcu ne možemo prodati, ako prvotni kupac ne bi bio sposoban platiti naručenu robu?

Pozivamo vas da ispunite upitnik, na temelju kojeg ćemo vam u najkraćem mogućem vremenu sastaviti ponudu za osiguranje izvoznih potraživanja. Za više informacija ili savjet, nazovite nas na telefon 01 200 58 44 ili pošaljite poruku na adresu e-pošte prodaja@coface.com. Bit će nam drago upoznati vas i zajednički razmotriti mogućnosti za poslovnu suradnju.

U osiguranje možemo uključiti pokriće rizika prije isporuke. Takvo osiguranje pokriva proizvodne troškove u slučaju da zbog insolventnosti kupca robu ne bude moguće isporučiti.

Kupac kasni s plaćanjem i ne javlja se na moje pozive? Kako mi možete pomoći?

Važno je da nas o svakom kašnjenju pravovremeno obavijestite. Tako vam možemo pomoći u daljnjim mjerama za sprečavanje, odnosno minimaliziranje štete. Uz vašu suglasnost, dužniku šaljemo opomenu, pomažemo vam prilikom zaključivanja eventualnog reprograma dužnikovih obveza i savjetujemo vas o drugim mogućnostima zatvaranja otvorenih potraživanja. U slučaju potrebe za daljnjom naplatom, na temelju iskustva možemo vas savjetovati u odluci o daljnjoj naplati ili preko odvjetnika ili preko neke od renomiranijih agencija za naplatu potraživanja.

Kada isplaćujete naknadu iz osiguranja?

Naknadu iz osiguranja isplaćujemo u roku od maksimalno 30 dana od primitka odštetnog zahtjeva s potpunom dokumentacijom. Odštetni zahtjev možete podnijeti nakon nastupanja osiguranog slučaja i to:
● s danom objave insolventnosti - ako je kupac objavio stečaj ili ušao u predstečajnu nagodbu;
● po isteku razdoblja čekanja (šest mjeseci od datuma dospijeća najstarije neplaćene fakture) - u slučaju da dužnik kasni s plaćanjem i nije u insolventnom postupku.

Pokrivate li i troškove naplate potraživanja od dužnika?

Pokrivamo i troškove naplate potraživanja od dužnika i to u jednakom postotku kao i nenaplaćeno potraživanje.

Može li osiguranje potraživanja pomoći u dobivanju bankovnog kredita?

Da, ugovor o osiguranju potraživanja poboljšava bonitet osiguranika jer banke i poslovni partneri znaju da su vaša potraživanja osigurana. Osim toga, vaša prava iz ugovora o osiguranju možete prenijeti i na vašu poslovnu banku ili neku drugu financijsku instituciju (asignacija). Ovaj način djelomično ili u cijelosti nadomješta druge oblike osiguranja koje kreditori obično traže i na taj način možete ostvariti pravo na povoljnije financiranje.

Zašto osigurati potraživanja? Što dobivamo?

  • izbjegavate katastrofalne gubitke zbog nenaplaćenih potraživanja od kupaca
  • dobivate priliku proširiti prodaju svojih roba i/ili usluga postojećim i novim kupcima u zemlji i inozemstvu s manje rizika
  • možete značajno umanjiti interne rezervacije za nenaplaćena potraživanja
  • snažite bilancu tvrtke i poboljšavate odnose s poslovnim bankama
  • povećavate efikasnost i rezultate vašeg odjela za upravljanje potraživanjima

Poslovne banke prepoznaju korist osiguranja potraživanja njihovih komitentata zbog:

  • smanjenja rizika
  • povećanja prihoda i profitabilnosti tvrtke
  • smanjenje administrativnih troškova
  • osiguravanja visoke razine upravljanja rizicima
  • poboljšanja boniteta tvrtke

Osiguranje potraživanja omogućuje vam sigurnu prodaju uz odgodu plaćanja bez dodatnih jamstava (zadužnice, mjenice, bankarske garancije, akreditivi i sl.) koja bi inače morali pribaviti vaši kupci. U sklopu osiguranja potraživanja nudimo vam i pomoć pri rješavanju problema s prekomjernim kašnjenjima uplata (opomene, načini naplate itd.) te stručnu asistenciju (pravni savjeti, informacije o posebnosti poslovanja različitih sektora na različitim tržištima itd.).

Prava informacija vrijedi više od 100 vijesti

Prave informacije i korisni savjeti mogu značajno utjecati na razvoj vašeg poslovanja. Budite uvijek u toku. Besplatno se prijavite za primanje internetskih vijesti i prvi ćete saznati sve o novostima, zanimljivostima i zbivanjima na tržištu.

To prevent automated spam submissions leave this field empty.
CAPTCHA

Ovo pitanje ima cilj testirati jeste li korisnik ili robot.

1 + 2 =
Riješite ovaj jednostavan matematički zadatak. Npr. za 1+3 unesite 4.

Kontakt

Davčna ulica 1
1000 Ljubljana
Slovenija

To prevent automated spam submissions leave this field empty.